為規(guī)范小額貸款公司行為，加強監(jiān)督管理，促進小額貸款公司穩(wěn)健經營、健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》），日前正式向社會公開征求意見。

《暫行辦法》共七章、六十六條，分別為總則、業(yè)務經營、公司治理與風險管理、消費者權益保護、非正常經營企業(yè)退出、監(jiān)督管理、附則。 一是 規(guī)范小額貸款公司經營行為。包括：加強業(yè)務集中度的監(jiān)管約束，除 10%、15%的集中度比例要求外，增加規(guī)定網絡小額貸款公司單戶貸款余額上限（其中單戶用于消費的20萬元，單戶用于生產經營的1000萬元）；嚴禁出租出借牌照等違規(guī)“通道”業(yè)務，要求不得使用合作機構的預存保證金等資金放貸，不得與無放貸資質的機構開展聯合貸款，不得向無放貸資質的機構轉讓信貸資產；規(guī)范外部融資，維持現行“1+4”融資杠桿監(jiān)管要求，新增小額貸款公司發(fā)行債券和資產證券化產品的條件。 二是 強化 公司治理與風險管理。對公司治理、風險管理、關聯交易管理等內部控制制度提出明確要求，允許規(guī)模較小或者股東人數較少的小額貸款公司適當簡化公司組織機構；明確資產風險分類要求，規(guī)定小額貸款公司應當將逾期 90天及以上的貸款劃分為不良貸款；對小額貸款公司放貸資金實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶；針對網絡小額貸款公司，強調使用獨立的業(yè)務系統，并應滿足全流程線上操作、風險防控體系健全、符合網絡與信息安全管理要求等條件。 三是 突出消費者權益保護。 從保障消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、信息安全權等出發(fā)，對小額貸款公司信息披露、風險提示、營銷宣傳、客戶信息采集使用等行為作出規(guī)范。強化違法和不正當行為的負面清單管理，明確禁止小額貸款公司捆綁銷售或附加不合理條件、將貸款列為支付結算的默認選項、誘導過度負債和多頭借貸、以違法或不正當手段催收等。 四是 加強合作機構管理。要求小額貸款公司加強對合作機構的名單制管理，確保合作機構移動應用程序（ APP）、小程序、網站經過依法備案，及時識別、評估因合作機構違法違規(guī)可能導致的風險，督促合作機構落實合規(guī)管理、消費者權益保護責任。 五是 穩(wěn)妥推進行業(yè) “減量增質”。對嚴重違法違規(guī)經營的小額貸款公司，授權省級地方金融管理機構依法取消其業(yè)務資質。 六是 明確地方金融管理機構的監(jiān)管權責。

下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將根據公開征求意見情況，進一步修改完善《暫行辦法》并適時發(fā)布實施。

附：國家金融監(jiān)督管理總局關于《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

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